教育保险买哪个好，在2016年给女儿买了一份太平洋保险状元红分红保险？
楼主问的这个问题，是财务计算问题哈！
普通人在意买保险划不划算，其实本质是在问题收益好不好。
那我可以肯定地回答你，保险的收益一般，谈不上划算，跟国庆节商场打折的划算比，差得太远了喂。
具体展开来解释：
第一，状元红分红保险，是一款年金+分红的理财产品，没啥保障功能，算不上真正意义的保险，你当它是个理财就好了。
第二，理财的目的是什么？楼主是为女儿买的，自然想着攒下来给女儿未来用，那这个钱会比存银行好吗？这就要简单算一下，看下图，这个钱，如果存银行，按定期最高3%的利率算，
等女儿25岁结婚时，可以取出8万块，看到这个结果，你就有对比了吧，回家翻出你家的合同，打电话给太平洋的客服，问客户查一下你的年金和分红具体是多少，你自己做个加法，一算便知，保证没有误导。这样你就知道你的这份状元红划算不划算了。
（我不能帮你算，因为你的信息太少了，我不能瞎说哈。）
第三，你掌握的理财渠道有哪些？
市场上用钱生钱的理财工具很多，如果你只认识银行和太平洋的业务人员，那你选择这两个渠道存钱，两者在安全性上都没问题。
虽然扩展开来看，有很多类型可以选择，但今天我们就谈论分红年金险，
关系到理财收益的有两部份：
一部份是年金。年金是写进合同的，不懂看，就打太平洋客户问到数额，做到心里清楚哈。
一部份是分红。分红是个不确定的东西，和公司的发展相关，因为没有写入合同，所以没有标准，估且用广告上说的5%，此时莫高兴，因为计算5%收益的本金，不是你的所交保费，而是你的年金账户余额（如果不懂看合同，也可以打电话问太平洋客服要数据哈），这个账户金额，数据就不会很大了，所以实际年化收益，追不追得上银行的定期，不好说哈。
所以，带分红的年金产品，安全，收益可以期待，但不能过分期待哈。
也许你会问我，有没有确定的、简单的、也跑得赢银行定期的保险理财产品？
有的，有的，有接近4%的保险年金产品，此处不做详细说明。
如果你感兴趣，再来提问哈。
应该给小孩买保险还是定存？
看到问题，本来是想就保险和定存比对一番。但是看到题主的描述，我沉默了。再来理一下这款保险：
孩子的保险，每年20年缴，每年5000元。保3次大病，1次意外，每次最多赔付30万，最多赔3次。至80岁未出险共返还90万元。
简单地说，几点不足，
1、保费太贵了。少儿的保险是很便宜的，一份50万保额的重疾不到1k元，遇到特定疾病/罕见还能多倍赔付。就算是多次赔付型的重疾险，也只要1千多就能搞定。
2、保障责任多余。意外险没必要买长期的，意外险的主要保障责任是身故、伤残。对于大多数儿童来说用处并不大，主要应该做好重疾和医疗保障。小开认为对儿童来说，意外险为非首要保障。
3、保额不高。保障期限到80岁，但是保额只有30万。现在看来30万也只能保障一般的重疾风险，几十年后医疗费用水涨船高，30万的保障能力就更差了。
其实孩子的保险，不用那么贵，2千元以内搞定全套保障。根据《Lancet》2018年对少儿死因的调查显示，5-14岁的少儿死因前三名的分别是癌症、交通意外和溺水。
除此之外，跌落摔伤、咳喘炎症、窒息等都是常见风险。所以为少儿配备保障，一定要包含这些潜在疾病、意外因素。
新生儿需要哪些保障？按照上面列举的风险，最全面的少儿保障需要：少儿医保、意外险、重疾险和医疗险。下面就逐一分析每项保障的作用。
l 少儿医保：
医保是国家给予的福利保障，也是每个新生儿的第一份保障。和成人医保一样，可以报销社保范围内的医药费。极大地解决了家庭的医疗开支。
l 意外险：
主要保障意外风险。意外医疗保障可以报销各种意外造成的门诊费、住院费，如果不幸意外身故/伤残，父母可以一次性获赔保险金。
l 重疾险：
1990至2016年，癌症跃为少儿的头号死因，重疾也成了每个少儿的必备保障。高额的保险金除了可以支付医疗费用，还可以弥补父母的收入损失和康复治疗费用的空缺。
l 医疗险：
今天很多患儿已经跨过了技术限制的门槛，但仍无法逾越医疗费用的鸿沟。我们还是能从网络上电视上看到很多父母为了孩子治病，网络众筹，上街乞讨。医疗险的百万保额足以应付当下大部分疾病的医疗费用。
另一方面，医保包而不保，面对报销范围之外的项目也无能为力，这也是医疗险或不可缺的原因之一。
新生儿保障需要多少钱？新生儿保障很便宜，2千元之内足以保障孩子大部分的风险，如果有特殊需求可以加大保额，但也没有几千元那么玄乎。
很多家长还喜欢为孩子存一点钱，每月交几千元的教育金、理财金等。这些只能锦上添花，不能作为孩子保障的重点，不宜因此加重家庭的经济负担。更要强调的是，重金保障孩子不如做足父母的保障，父母才是孩子最好的保障。
少儿保障如何配置父母总是把孩子的问题想在前面，小到读书上学，大到未来工作，自然而然地就会把“最好”的给他。相应地很多家长为孩子配置保险时，也早早地将一切都钉死了。
鉴于未来医疗费用上涨、产品形态升级、宝宝成长需求变化等多方面因素，当下的选择可能在未来并不适用。随需应变地分段配置能更好的满足宝宝成长中的保障需求。所以各位父母应该在购买前应该考虑以下因素：
l 保障期限：
这是道大部分家长都会做错的题——毫不犹豫选终身。宝宝从未成年到老年，每个阶段对保险需求不同。光0-17岁就分为幼儿、少儿、青少年。幼儿重疾概率明显高于青少年，少儿交通意外概率又高于幼儿。
开弟认为，可以粗略地将保障期限按0-17/24/30岁3个节点分，对应中学/大学/工作。
l 保额与保费：
“买保险就是买保额”是广为人知的准则。 保额决定了保障能力的上限，在医疗成本不断走高和新型技术对医疗费用影响下，建议尽量把保额做高。比如重疾险保额建议30万起步，50万标配。
当然父母也需要考虑到未来趋势，在保额与保费支出上做出权衡。
孩子的成长期期正是父母的奋斗阶段，这阶段保费都由父母包揽。孩子毕业进入奋斗期，父母也逐渐退出社会准备向退休，之后的保费就要孩子独自承担了。所以在提高保额的同时也需要考虑到个人收入与保费支出的平衡。
考虑好以上2项原则，就可以按图索骥地配置保险了。别忘了我们的初衷，控制成本同时满足孩子的保障需求。
少儿保障配置计划宝宝的第一份保险，国家已经为他配置好了——少儿医保。
少儿医保
宝宝一出生就可以办理医保了，90天内办理完成，宝宝出生时的费用，也可走医保报销。报销比例如下：
门诊最高可报销55%；
住院最高可报销80%。
建议各位准爸妈提前准备好材料，第一时间办理。少儿医保是年缴，缴费时间一般为10-12月。可以去街道的医保服务点，也可以网上缴费。
少儿医保绝对是国家给的最好福利了，无门槛、保障全、费用低。各位家长务必要重视，第一时间为宝宝办理。但少儿医保也并非万能，还需商业保险来弥补。
意外险
意外险大都是1年期产品，到期不满意可以更换别家产品。保额也不用纠结，因为国家有限定：
10岁以下赔付≤20万；
10-18岁赔付 ≤50万。
因此意外险比较简单，挑选时只需留意意外医疗、免赔额和报销比例即可：
l 意外医疗额度：一般是意外身故的10%；
l 免赔额和报销比例：最理想的是0免赔、不限社保范围、100%报销。
意外险的身故保额不是目的，毕竟孩子没了赔再多的钱也于事无补。主要是意外医疗可以保障交通意外、跌落摔伤等风险。在不过分影响保费的情况下，意外医疗的赔付额度尽量高点，其他保障都是锦上添花。
综上，意外险的保障责任比较简单，各家产品也都大同小异，尽量选便宜的就行。
重疾险
重疾险的重要性不言而喻，宝宝成长初期自身免疫系统不完善易患重疾，也最是需要重疾保障的时候。重疾险是长期健康险，需要各位家长考虑周全后慎重选择。
前面已经说到了保险期限的思考、保额保费和收入的平衡就不再赘述。这里简单聊聊需要重点关注的几个保障责任：
1、 轻症中症保障
大部分孩子都是大病没有小病不断地，轻中症责任能够很好地解决这一块的保障需求。不少产品的轻中症都是多次赔付的，出险之后还可以豁免剩期保费。比如妈咪保贝少儿重疾险：
中症25种，50%保额赔2次；
轻症40种，30%保额赔2次。
2、 少儿特定疾病赔付
少儿特定疾病是针对少儿高发的特定疾病给予额外赔付的保障，一般属于可选责任。但我强烈建议各位家长一定要选择附加这项保障。
3、 投保人豁免
如果投保人（家长）身故/全残，确诊重症、中轻症后，可免缴后续保费。
推荐§妈咪保贝少儿重疾险：700-800元
医疗险
医疗险属于短期健康险，如果意外险、重疾险都配齐了，可以考虑补充。
很多家长倾向便宜的门诊险，但别忘了前面有医保，医保报销之后的费用完全可以自己承担。保险主要是保障无法承受的风险，这点小钱就不应过度依赖医疗险。
如有必要建议配备百万医疗险，一方面百万医疗险算是医保的补充，面对医保力不能及的高额医疗项目，百万医疗险犹如雪中送炭。
另一方面百万医疗险包揽了医疗费用，重疾保额便可以更好地用于康复治疗，弥补收入损失。
选择医疗险的原则除了便宜，只要关注续保即可。医疗险属于短期险，但投保要求十分严格，身体有一丁点异样很可能就被拒保了，选购时要选择保证续保或续保条件宽松的。
推荐 §超越保长期医疗险（6年保证续保）：845元
最后合计一价格，全套下来每年不到2千元，如果对医疗险的把握不够准确，可以先买1年期的，整体成本还能下降3、400元。
总的来说宝宝买保险的策略就是在做好基础保障之后，一切从简，锦上添花的保障责任如果十分影响保费可以考虑舍弃。同时各位家长要要做好自身的保障，还是那句话，父母才是孩子最长情的守护。
认真看保险，小开聪明选。
如果您有投保相关的问题，欢迎【私信留言】小开会第一时间回复的。
大家知道健康险哪个保险公司比较好吗？
首先要搞清楚一点，
咱们买保险，挑的是保险产品，而不是保险公司。
其实挑选哪家保险公司，意义并不大。
为什么这么说呢？从三个方面给大家解释：
1、 门槛
在中国，要想成立一家保险公司并不像开一家超市那样简单，不是什么阿猫阿狗都能卖保险，所需要的门槛是非常高的。
根据《保险法》规定，对成立保险公司做出了以下要求。
对保险公司而言，世界500强没什么稀奇的，
背后的股东哪个不是500强出来的数一数二的资本大佬？
保险是大佬们的游戏，更是大佬们斗技的舞台。
从严格意义上来说，保险公司只有相对的大小，所有的保险公司都是非常大的公司。
2、 监管
保险不同于手机电脑这种消费品，它毕竟还是金融产品，要受银保监会的监管。
而银保监会可以提供八重保障，为我们保驾护航：
对于保险公司，银保监会还建立了科学有效的第二代偿付能力监管制度体系（简称“偿二代”），简单概括就是每季度、每年末通过一系列专业详尽的数学模型、压力测试，确保自己有能力在99.5%的概率下无论发生什么事件都不会倒闭。
另外，保险公司身后还有一个名为保险保障基金的东西。
当保险公司真的面临倒闭或者破产时，保险保障基金就会发挥作用，它会向保单持有人或者保单受让公司等提供救济的法定基金。
保险保障基金也可以说是保险公司的保险公司。
3、 理赔服务
很多人觉得，哪个公司都有好产品和坏产品，关键得看理赔和服务。
事实上，所谓服务最重要的是理赔率和理赔时效，这方面各家保司并无显著差别。
因为凡是保险公司，理赔都有个原则，叫不惜赔、不滥赔。
如果风险明确，符合理赔条款无异议，那么保险公司完全没必要为了一份保单而丢掉自己的名声，要知道，理赔才是保险公司的口碑源泉。
只要你符合理赔合同的条款，不管哪家公司，谁敢不赔？
以上，总结下来就三句话：
保险公司没有绝对大小，只有相对大小；
一张保单的安全，跟保险公司大小无关，靠的是中国出色的监管制度；
大小保险公司之间理赔无差距，条款无高低，服务无优劣。
所以，不要想着选保险公司了，产品才是关键。
既然是选产品，那么我们应该挑选哪些险种呢？
对于我们普通人来说，再五花八门花里胡哨的保险产品，其实最基础、最根本的就只有4种，分别为百万医疗险、重疾险、定期寿险、意外险。
虽然寿险和意外险不是健康险，但是它们对普通家庭也很重要。
四大人身险各司其职，保障内容亦各有侧重，我们家庭日常风险基本上已涵盖其中。
下面我来逐一介绍，不同险种的产品推荐。
首先是百万医疗险，
百万医疗险不仅能报销小到门诊，大到昂贵的高档药、治疗项目这些社保力所不能及的费用，有些产品还能报销住院期间的膳食费、床位费、护理费、救护车使用费等。
大大减轻了高额的医疗负担。
而且每年的保费还特别便宜。
百万医疗险属于报销型，不限病种，达到免赔额就可以报销，花多少报多少。
比如医疗花费50W，社保报销了30W，自费1W免赔额，
不出意外，剩下19W都能报销；
出意外，就看具体情况。
产品推荐：
不同于只用来报销医疗费用的医疗险，重疾险，属于给付型，保的是重大疾病，
比如癌症，比如心脑血管疾病这些大病，
买上一份重疾险，
一旦得了约定的大病，达到理赔标准，
重疾险会把钱一次性给你，
比如张三买了50万保额，得了癌症，赔50万。
而且现在很多重疾险还有额外赔，买50万，有机会赔到手80-90万。
重疾险真实的功能，其实是收入补偿。
张三收入20W，每年还房贷10W，健健康康每年倒没什么，但不幸的是，张三患了癌症，治疗和康复周期很长，一家老小围着转，房贷只能吃老本。
而且张三也不知道，回去工作，还会不会有人要。
而重疾险的功能，其实正是提供这个周期的花销，以及提供未来的收入补偿。
这笔钱，不管是用来寻求更好的治疗环境，还是康复护理，还是拿来还得病期间的房贷车贷都可以。
产品推荐：
和目前线下的一些重疾险相比，这些产品又有什么值得推荐的地方呢。
我们拿其中的一款和线下主流产品X安福21做一个比较：
几番对比下来，并未见X安福21的什么优势。
从重疾来看，核心28种重疾为中保协会制定，并无存在差别。
从中、轻症来看，超级玛丽5号得中轻症赔付比例高，分别每次可以赔60%、30%保额，对应的X安福21每次只赔50%、20%保额。
在保障责任上，X安福21虽然也有亮点，癌症多次赔、心血管多次赔算是不错。但总体而言，较为一般。
而从保费上看，从上表可知，X安福21价格属于最贵的那档。同等情况下，50万保额交30年，保终身，保费一年只要5430，大概是X安福21一半。
由此可见，X安福21在品牌产品里，保障责任不仅不占优势，价格还是最贵的一档。而如果不那么在意公司品牌的话，市场上更有保障强且便宜的产品替代。
寿险是最回归保险本质的产品。
人固有一死，或重于泰山，或轻于鸿毛。
一个家庭经济支柱，上有老下有下，这时候要是不在了，不仅不能给家庭带来收入，而且把债务都留给了家庭。
寿险就是为了解决这个问题而生，寿险为的是哪怕有一天人没了，也能把未来该赚的钱留下来，作为遗产为家庭继续做贡献。
简而言之，寿险赔的钱，不是给自己的，是给家人的。
定期寿险是寿险中的一种，指在保障期限内身故，就会获得一笔赔付，这里的身故包括疾病、意外、自然身故，甚至投保两年后自杀也能获得赔付。
等到老了，孩子长大了，身上担子就轻了很多，家中的主要劳动力不是自己了，就没什么必要买寿险了。
寿险的现实意义重大，
它算不上是对自己的保障，反而是留给家人的依托，
每一个成年人，身上都担负着重重压力和责任，
上有父母养老，下有儿女教育，还有房贷车贷等等...
它能让我们为人父母，为人子女者，
活着是家中的顶梁柱，倒下也是一堆人民币。
用上这款保险代价固然是惨痛的，
买这份保险的人已不在场，但他翼护亲人的心还在，
他留下一笔钱，让生者去面对那些无所傍依的困窘时刻：
——你们必须好好活着，在人世间替我看生命的景象。
产品推荐：
顾名思义，意外险保的是意外。
所谓意外，必须满足：外来的、突发的、非本意的、非疾病的客观事件几个条件。
大到交通事故、台风地震、溺水触电；
小到跌打损伤，猫抓狗咬、割伤烫伤。
都在意外险的射程范围以内。
意外险的保责任主要有三项：
意外伤残、意外身故、意外医疗
意外身故，因为意外挂了，保险公司按照保额赔一笔钱。
意外伤残，意外残疾了，保险公司按照保额乘以伤残等级，赔付一笔钱。
一级伤残最严重，赔付保额的100%，二级伤残赔90%，依次类推，直到十级伤残，赔付10%。
意外医疗，因为意外伤害产生的医疗费，保险公司会报销。
挑选意外险时要注意以下几点：
尽量不买返还型意外险；
远离长期意外险，着重看一年期意外险产品；
对比各类意外险产品时，猝死责任和住院津贴是加分项；
根据自身条件，从年纪、家庭身份、所从事职业等方面出发，考虑意外发生率，筛选最合适自己的产品。
产品推荐：
以上，便是我比较推荐的险种和对应的产品了，它们的性价比更高。
咱们买保险时，买的是保障，保险公司是面子，产品才是里子，才是硬道理。
又不是这些七七八八的零碎，别让信息不对称坑了你。
别整那些虚的。
一岁的小孩买什么保险比较好？
听题主的意思，是在少儿平安福和少儿国寿福之间不知道该怎么选。
少儿平安福2019和少儿国寿福臻享版，各自代表了平安与国寿儿童保险版块中的最高水准，同覆盖了145类重轻特疾种类，保的都很全，形态上颇为相似，且两款产品的优势全都体现于险种搭配上。
不同的是，前者拥有市场上大病理赔后，还能继续报销的附加医疗险；后者特点是长期意外组合投保，两款少儿明星重疾险，哪款更好？
一、先看基本信息：
区别一：投保限制不同少儿平安福2019：一线城市单个孩子投保必须保额上40万，二胎家庭（两个孩子）同时投保，保额是每个孩子保额是20万起保，不同的地域以当地网点机构为准；
少儿国寿福臻享版：无保额限制，面向老顾客少交一年保费，交费期限固定19年；
区别二：疾病定义和种类不同1、轻疾上：
轻疾保障的好坏，无统一标准，不如保监会规定的25类大病一样，是有依可寻的。衡量轻症是否合理，可以笼统概况为“常见疾病是否缺失”、“有无金额赔付限制”、“是否有轻疾种类大面积重叠”等几个方面。
综合上述三点来看，少儿平安福2019缺少了轻微脑中风、急性心机梗塞、冠状动脉搭桥手术，可在高发的早期癌症上做到了专业和精细，其他公司在早期病变、原位癌和皮肤癌三者赔一个，而少儿平安福2019是各赔一次，确诊就赔其约定是：
少儿国寿福臻享版的轻疾定义比较优秀，但在轻疾赔付里，早期病变、原位癌和皮肤癌并未拆分，三种疾病只赔一次，这是与少儿平安福2019不同的地方。
2、在少儿特定重疾设置上：
少儿平安福2019和少儿国寿福臻享版都保15类特疾，但病种种类有所差异，先看下两款产品覆盖的高发特定的不同疾病种类：
但对于白血病，少儿平安福2019是双赔倍，其他少儿特疾赔保额，赔完以后，主险重疾依然有效。
而少儿国寿福臻享版，少儿特疾是额外赔付保额，但白血病的理赔门槛很高，与确诊即赔的定义很有差别，它约定的保障是【自体造血干细胞移植】。
指的是取幼儿患者自身骨髓、异体骨髓或脐血转输给患者，再通过自身干细胞使患者机体恢复造血功能、形成免疫力的一种治疗方法：
备注：少儿特疾和轻疾行业内都无统一标准，但消费者要做到知晓其中的差异。
区别三：险种组合不同少儿平安福主险和重疾保额不是1比1，发生重疾赔付后，主险保额等额减少，但主险依然有效，附加医疗险，长期意外，陪护金等等全都继续有效。
少儿国寿福臻享版重疾赔付后，合同直接终止，附加险直接终止，其重疾赔付规定是：
区别四：附加医疗和意外不同附加医疗险组合上:
所谓之要健康保障无缝衔接，附加住院医疗险和百万医疗险少不了，两个险种主要功能在于：
少儿平安福2019的最强搭配在于附加医疗险组合，附加健享人生住院医疗险，不限总额，同一疾病间隔30天可再度报销，保证续保5年，是非常有利的一面。
少儿国寿福臻享版附加住院呵护长久住院，最大的短板在于不保证续保，对于体弱多病幼儿存在较大的不足，很有可能第二年拒保或者责任除外。
在百万医疗险上，平安E生保和国寿如E康悦各有长处，续保审核都比较轻松。
附加长期意外险来看：
少儿平安福2019和少儿国寿臻享版的附加长期意外险，比较灵活，可附加，也可不附加，任由选择。
但前者只保至70岁，自驾、公共交通赔2倍；
后者少儿国寿臻享版保至75岁，自驾赔2倍保额，公共交通赔3倍，不仅保的时间很长，且赔付比较高，对于孩子长大之后，保障更为有利。
区别五：现金价值不同现金价值，就是指退保金，不过两款少儿产品在整体上现金价值都不高，但少儿国寿福臻享版在第36年就能回本，比少儿平安福2019要提早近6年：
产品卖点分析
1、附加医疗：平安住院医疗保证续保5年；国寿医疗不保证续保，同一疾病第二年不赔。在百万医疗险上各有长处，续保审核都宽松。
2、险种组合：少儿平安福2019重疾赔付后，附加意外有效，医疗在保证期内有效；少儿国寿福臻享版重疾赔付后，长期意外和附加医疗直接终止。
3、意外保障：平安福意外保的时间短保至70岁，公共交通赔的低，比国寿福保臻享的长保至75岁，赔的高可赔3倍，对幼儿长大之后更有利；
4、少儿特疾：针对幼儿高发的白血病，少儿平安福2019是确诊即赔，赔付双倍；少儿国寿福臻享版在白血病上的定义不尽人意，是【自造干细胞移植术】，理赔门槛要高不少。
5、轻疾定义：少儿平安福2019原位癌、皮肤癌确诊即赔，三者各赔付一次，但常见的轻微脑中风、不典型心肌梗塞不保等；国寿福臻享版疾病定义很优秀，但对原位癌、皮肤癌等需治疗后才能赔；
产品点评：两款少儿明星产品看似相同，其实细节差异较大，如果有经济能力的父母，就选择少儿平安福2019，毕竟大病理赔后，附加医疗险还可以继续报销。从长远来看，孩子长大成人之后，人生两大风险-大病和意外都少不了，选择少儿国寿福臻享版挺好，终归幼儿交费便宜，但要留意日常住院医疗险的缺失部分。
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